Waarop wordt er allemaal gelet bij een hypotheeklening?

hypotheekleningEen eigen onderkomen is de droom van veel mensen. Echter gaat het niet altijd even makkelijk bij eenieder om de eigenaar te zijn van een eigen woning. Dit kan natuurlijk vanwege verschillende redenen. De meest voorkomende reden is het niet hebben van een toereikend salaris of een te lange afbetalingsregeling.

Ben jij binnenkort van plan een hypotheeklening aan te vragen dan ben jij op het juiste adres. In deze artikel hebben wij de verschillende zaken voor jou genoteerd waar jij op moet letten bij het aanvragen van een hypotheeklening.

Bij het aanvragen van een hypotheeklening let de bank op de volgende zaken:

  • De bank kijkt naar je geboortedatum

Je leeftijd speelt een hele grote rol bij je hypotheekaanvraag. Hoe jonger je bent hoe langer jij jouw hypotheek kan aflossing. In zo een geval kan jij ook een hogere hypotheeklening krijgen. Bij personen die over 10 jaren met pensioen gaan is het moeilijk om een groot hypotheekbedrag uit te betalen.

  • Er wordt gelet op je inkomen

Je inkomen is namelijk heel belangrijk bij het berekenen van het uit te keren bedrag. Bij een hypotheekberekening wordt er gekeken naar jou jaarlijkse bruto-inkomen. Je kan namelijk niet meer dan 4,5 maal meer dan jou bruto-inkomen lenen.

  • De werkzaamheden die je uitvoert

Bij een hypotheekaanvraag wordt er gekeken naar het type werkzaamheden die jij uitvoert. Heb jij een vast contract of werk je op freelancebasis. Sommige banken kiezen ervoor om personen met een niet vast contract veel minder te lenen. Dit hangt echt van de bank af.

  • Ga je de woning alleen of samen met iemand kopen

Wanneer je besluit om een woning samen met jou partner aan te schaffen dan wordt het loon van je partner voor 90% meegenomen in de hypotheekberekening. Hierdoor kun je in aanmerking komen voor een hoger leensom.

  • Heb je andere financiële verplichtingen

Je schulden zullen een belangrijke bijdrage spelen bij het bepalen van jouw leensom. De bank kan bij Bureau Krediet Registratie al jouw schulden opvragen. Helaas komt jouw studieschuld niet voor bij dit bureau. Het heeft dus geen zin om jou schulden achter te houden voor de bank omdat zij wel erachter komen. Ook is het niet verstandig om de bedragen van jouw maandelijkse lasten niet correct door te geven aan de bank. Uiteindelijk ga jij maandelijks een bedrag moeten aflossen welke misschien te hoog gaan zijn vanwege overige maandelijkse lasten die niet bekend zijn bij de bank.

Wil je weten hoeveel je kan lenen dan kun je via een hypotheek calculator het bedrag berekenen. De meeste banken hebben een hypotheek calculator op hun website.

Ben jij een Loodgieter in Utrecht, ga dan gauw naar de website https://www.loodgieterutrecht030.nl/ om na te gaan wat de vereisten zijn voor een hypotheeklening.

Tips van hypotheekleningen voor vakmannen

Een eigen huis is voor velen onder ons een grote droom. Helaas is het niet voor iedereen altijd mogelijk om een huis met eigen middelen te kunnen kopen. In zulke gevallen moet er een hypotheeklening aangevraagd worden. Een hypotheek aanvragen is ook niet altijd even makkelijk. Jouw leensom wordt bepaald aan de hand van jouw salaris.

Om aan in aanmerking te kunnen komen voor een hypotheeklening zul je moeten voldoen aan enkele voorwaarden.
Deze voorwaarden zijn heel divers en zien er als volg uit:

  • De duur van een hypotheekofferte

Een hypotheekofferte kan niet eindeloos geldig zijn. De markt is niet statisch maar dynamisch. Rentepercentages en prijzen van woningen kunnen heel snel veranderen. De bank gaat jou alleen een geldigheidsduur van de hypotheekofferte doorgeven. Je zal daarom binnen afgesproken periode moeten aangeven of jij akkoord gaat met de offerte of niet.

  • Kun jij je hypotheek versneld aflossen

Het is mogelijk om bij bepaalde banken jouw hypotheeklening versneld af te lossen. In zulke gevallen wordt de rente van de leensom afgetrokken. Echter, bieden niet alle banken deze mogelijkheid. Sommige banken nemen juist een boeteclausule op in het contract. Wil jij de hypotheeklening versneld aflossen dan zul je juist een boete moeten betalen.

  • Rekening houden met verleningskosten van de offerte

Een hypotheekofferte is vaak genoeg twee tot drie maanden geldig. In sommige vallen kan het voorkomen dat jij de sleutels van je woning pas na 6 maanden krijgt. Vergeet in zulke gevallen niet om de offerte te laten verlengen anders kun je na de 6 maanden voor vervelende verrassingen te komen staan. Zorg er ook voor om je offerte te annuleren als je niet van plan bent om door te gaan met de hypotheeklening.

  • Hou rekening met de verhuisregeling

Heb je al een hypotheek lopen zorg er dan voor dat je meeneemt naar de nieuwe hypotheek. Deze kunnen tegen dezelfde voorwaarden meegenomen worden. In zulke gevallen bespaar je notariskosten.

  • Hou rekening met de rentevaste periode

Kies voor een korte rentevaste periode omdat je hierdoor ook een lagere rente betaalt. De rentevaste periode ligt tussen de 1 en 30 jaren.

  • Hou rekening met de rentevormen

Bij een hypotheeklening kun je te maken krijgen met een dagrente, rentekorting, boeterente, dal rente, variabele rente en passeerdatum rente.

Dagrente: die rente die ingaat op de dag van de nieuwe hypotheek
Rentekorting: wanneer je vanwege bepaalde situaties een lagere rente krijgt
Boeterente: die boete die je gaat moeten betalen omdat jij je hypotheeklening eerder aflost.
Dal rente: wanneer een rente daalt en weer stijgt waardoor je het laagste rentepercentage moet betalen.
Variabel rente: de geldende rente van een periode

Woon je in Amsterdam en ben je werkzaam bij een Loodgietersbedrijf dan kun je op de website https://www.loodgieteramsterdam020.nl/ informatie vinden over hypotheekleningen voor vakmannen.

De rol van een hypotheek adviseur die je moet kennen

Het is belangrijk dat je weet wat de rol van een hypotheek adviseur is. Een hypotheekadviseur geeft financieel advies over hypotheken en helpt je om een hypotheek te vinden die bij jou past. Hiervoor zal de hypotheek adviseur eerst jouw financiële situatie in kaart brengen en vragen wat je toekomstplannen zijn. Op basis van jouw financiële situatie onderzoekt hij of je in aanmerking komt voor een (NHG-)hypotheek en of je bepaalde verzekeringen of misschien een overbruggingshypotheek nodig hebt. Daarna gaat hij aan de slag met het bekijken van verschillende mogelijkheden. Hij berekent bijkomende kosten, bekijkt productvoorwaarden van geldverstrekkers en vergelijkt rentestanden.

Het vinden van een goede adviseur

Hypotheekadviseurs moeten zich houden aan de Wet op het financieel toezicht en hebben een vergunning nodig. Check bij AFM of de adviseur die jij wilt wel de juiste papieren heeft.

Vraag naar ervaringen van mensen en kijk in de buurt en bekijk vergelijkingssites. Zoek op de websites van de adviseurs hun dienstverleningsdocument.

Wat als de looptijd van de hypotheek verandert?

Een adviseur moet jou gedurende de looptijd van de hypotheek op de hoogte houden van veranderingen die met zijn advies of jouw hypotheek te maken hebben, of als wetten en regels veranderen die voor jou gevolgen hebben.

Wat gebeurt er nadat je een keus hebt gemaakt?

Als je samen met je adviseur een keuze hebt gemaakt uit de geschikte geldverstrekkers vraagt de adviseur het renteaanbod aan. Ga je akkoord met het renteaanbod, dan stuurt de adviseur dit samen met alle benodigde documenten terug naar de geldverstrekker. De adviseur houdt in de gaten wanneer je dossier is verwerkt. En als het dossier aangeeft dat je hypotheek akkoord is, dan kun je het definitieve hypotheekaanbod tekenen en terug sturen. Daarna neemt de notaris contact met je op om een afspraak te maken om de hypotheek te passeren.

Wat zijn de kosten van een adviseur?

Meestal betaal je voor advies en bemiddeling een vast bedrag voor het hele traject. De kosten hiervoor liggen tussen de 1500 en 3000 euro, maar dit is afhankelijk van de adviseur en van jouw situatie. Er zijn Sommige adviseurs die werken op uur basis en het tarief varieert tussen de 80 en 175 euro. Het is ook heel belangrijk dat je vraagt naar de kosten die er zijn als er veranderingen plaatsvinden. De kosten van hypotheekadvies bij een bank zijn over het algemeen wat lager.

Nieuwe hypotheken

Banken verwijzen standaard naar een adviseur omdat nieuwe hypotheken zonder advies bijna nooit voorkomen. Het is echter duidelijk dat het voor de gemiddelde klant te specialistisch werk is. Hier komt dan juist de hypotheekadviseur in beeld. Deze is hiervoor opgeleid en heeft rekenmodellen en –programma’s tot zijn beschikking. Een “hypotheekadviseur” houdt zich dus eigenlijk bezig met meer belangen dan hypotheken alleen. Een “hypotheekadviseur” is ook bekend als een financieel adviseur.

Lopende hypotheken

Veel van de belangen die spelen bij het afsluiten van de hypotheek zijn nog steeds van belang tijdens de looptijd van de lening. De levens- en financiële situatie van de klant kan plotseling veranderen. Er kan in de hypotheeklening zelf ook van alles veranderen, zoals bijvoorbeeld de hypotheekrente. Er kunnen in de lopende fase een heleboel evenementen voorkomen waarbij er advies nodig is, en waarbij het niet eenvoudig is om te zien hoe verschillende factoren elkaar beïnvloeden. De beste oplossing voor al deze evenementen is om het met een financieel adviseur te overleggen. Het is belangrijk dat je weet dat de banken wijzigingsverzoeken vaak genoeg alleen behandelen via een financieel adviseur.

Een onafhankelijke adviseur en afhankelijke adviseur

Een onafhankelijke adviseur geeft je toegang tot een hypotheek en de hypotheekrentes van alle banken. Van grote, kleine, bekende en onbekende banken. Een bank is een afhankelijke hypotheekadviseur. Het advies van de bank is vaak genoeg in het voordeel van haar omdat de bank adviseert de hypotheken die deze bank zelf aanbiedt.